קופות ישנות, הפקדות חסרות ותקופות ללא עבודה - הבדיקות שכדאי לבצע.
מורי ומורות דרך יקרים,
עבודה אצל מעסיקים שונים, שילוב בין עבודה כשכירים לפעילות עצמאית, תקופות ללא הפקדות וזכויות שנצברו בקריירה קודמת עלולים ליצור פיזור בין קופות ולהקשות על קבלת תמונה פנסיונית מלאה.
לאחר שנים של תנודתיות בענף התיירות, חשוב לבדוק כיצד השינויים בהכנסה השפיעו על החיסכון, על הכיסוי הביטוחי ועל ההכנסה הצפויה בפרישה. אז מאיפה מתחילים?
אז מאיפה מתחילים?
בעת מיפוי הכספים חשוב לכלול גם קופות לא פעילות, ביטוחי מנהלים, קרנות השתלמות, כספי פיצויים וזכויות שנצברו בקריירה קודמת.
בבדיקת ההפקדות כדאי להשוות בין תלושי השכר לדוחות הפנסיוניים, לוודא שהכספים מכל המעסיקים נקלטו ולבדוק מהו השכר המבוטח.
כדי להעריך את ההכנסה בפרישה יש לבחון יחד את הקצבאות, קצבת האזרח הוותיק, החסכונות הנזילים, ההכנסות הנוספות והוצאות המחיה הצפויות.
שתי טעויות שכדאי להימנע מהן
- לא מאחדים קופות באופן אוטומטי – לפני שמעבירים כספים חשוב לבדוק תנאים ישנים, דמי ניהול, מסלולי השקעה, כיסויים ביטוחיים והשלכות מס.
- לא ממהרים למשוך כספי פיצויים – משיכת פיצויים עלולה להקטין את הקצבה העתידית ולהשפיע על הטבות המס בפרישה.
הכנו עבורכם מדריך מקיף המסביר אילו בדיקות כדאי לבצע,
כיצד לאתר את החסכונות ומה חשוב לבחון לפני שמקבלים החלטות לקראת הפרישה.
לקריאת המדריך המלא >>> (קישור לכתבה באתר).
רוצים להתחיל להתכונן? הכינו את המסמכים הבאים
✓ דוחות עדכניים מקרנות הפנסיה והקופות
✓ תלושי שכר מכל המעסיקים
✓ טופסי 161 ממעסיקים קודמים
✓ מידע על חסכונות, השקעות והכנסות נוספות
גם אם חלק מהמסמכים אינם ברשותכם, אין צורך לדחות את הבדיקה. מיפוי ראשוני יכול לעזור להבין מה חסר ואילו זכויות כדאי לאתר.
איך דרך יכולה לסייע למורי הדרך?
במסגרת שיתוף הפעולה בין ארגון מורי הדרך לבין דרך – בונים עתיד פיננסי, חברי וחברות הארגון מוזמנים לבחון את התמונה הפנסיונית והפיננסית שלהם.
בפגישה אישית ניתן למפות את החסכונות והכיסויים, לזהות פערים או כפילויות ולבחון כיצד להתאים את התכנון להכנסות המשתנות, לצרכים האישיים ולמועד הפרישה הצפוי.
לתיאום פגישת היכרות >>
ניתן לפנות ישירות למשה מסלאוי בעלים ומנכ"ל של חברת דרך – לייעוץ פרישה ועתיד פיננסית בנייד הישיר>> 054-6143331