חברות וחברי אגודה יקרים,
תודה שהשתתפתם במפגש הזום בנושא תכנון פיננסי חכם, שקיימה אגודת מורי הדרך בשיתוף ״דרך- בונים עתיד פיננסי״.
אגודת מורי הדרך ממשיכה לפעול למען חבריה ולהנגיש ידע מקצועי, כלים מעשיים והטבות ייחודיות, גם בתחומים הנוגעים להתנהלות הכלכלית ולתכנון העתיד.
לנוחיותכם, ריכזנו את עיקרי הדברים והטיפים החשובים שעלו במפגש:
9 טיפים לתכנון פיננסי חכם
1. אפשר לשלב פנסיה והדרכה
ניתן לקבל קצבת פנסיה ולהמשיך לעבוד ולהדריך. תכנון מס נכון מראש עשוי למנוע תשלומי מס מיותרים.
2. קיבוע זכויות – טופס 161ד
בגיל הפרישה ניתן לנצל הטבות מס משמעותיות על קצבת הפנסיה או על סכומים חד-פעמיים. לפי הנתונים שהוצגו במפגש, סל הפטור עשוי להגיע ל-976,005 ₪ או לפטור חודשי של עד 5,422 ₪ (נכון ל-2026). חשוב לתכנן את חלוקת הפטור לפני משיכת כספים או פיצויים, שכן האפשרות לשנות את הבחירה מוגבלת.
3. הופכים חיסכון להכנסה חודשית (אנונה)
ניתן לתכנן משיכות חודשיות קבועות מחסכונות נזילים, כדי לייצר תזרים הכנסה נוסף גם בתקופות שבהן היקף ההדרכות נמוך.
4. תיקון 190- לבני 60 ומעלה
מסלול חיסכון שעשוי לאפשר, בכפוף לתנאים, מיסוי של 15% נומינלי על הרווחים במשיכה הונית או קבלת קצבה פטורה ממס.
5. סעיף 125ד- הטבות מס לגמלאים
לזכאים בהתאם לשנת הלידה ולתנאי החוק עשוי להינתן פטור ממס על ריבית מפיקדונות בנקאיים ותוכניות חיסכון, בשווי של אלפי שקלים בשנה.
6. נקודות זיכוי והתאמות גיל
כדאי לבדוק ניצול מלא של נקודות הזיכוי והטבות המס המגיעות לכם ולבני זוגכם, בהתאם לגיל, להכנסות ולמצב האישי.
7. הטבות מס לעצמאים ולשכירים
חשוב לבדוק זכאות לניכויים ולזיכויים בגין הפקדות לפנסיה, קרנות השתלמות, ביטוח חיים ואובדן כושר עבודה.
8. ביטוח לאומי וקצבת אזרח ותיק
דחיית קצבה בשל הכנסות מעבודה עשויה להקנות תוספת של 5% לכל שנת דחייה המזכה בתוספת. מגיל 70 קצבת אזרח ותיק משולמת ללא מבחן הכנסות.
9. בדיקת מסלולי השקעה ודמי ניהול
גם מסלולי השקעה בעלי שמות דומים עשויים להיות שונים ברמת הסיכון ובחשיפה לנכסים שונים. מומלץ לוודא שהמסלול ודמי הניהול מותאמים לצרכים ולמטרות שלכם.
🎁 הטבות מיוחדות לחברי אגודת מורי הדרך
במסגרת שיתוף הפעולה עם ״דרך- בונים עתיד פיננסי״, חברי האגודה זכאים להטבות הבאות:
- פגישת תכנון פיננסי אישית ללא עלות – לבדיקת התיק הפנסיוני, דוח המסלקה הפנסיונית ותכנון מס ופרישה.
- 50% הנחה בשירות קיבוע זכויות – במחיר מיוחד של 1,500 ₪ במקום 3,000 ₪.
לפרטים ולתיאום פגישה:
משה מסלאוי | דרך- בונים עתיד פיננסי
טלפון / וואטסאפ: 054-6143331